Herencias entre hermanos

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Muchas personas elaboran sus planes de sucesión para dividir los bienes por igual entre los miembros de la familia. Es una técnica sencilla diseñada para tratar a todas las personas por igual, pero no siempre funciona así. ¿Cuál es el problema? Los impuestos, naturalmente. A menos que todos sus beneficiarios paguen el impuesto sobre la renta al mismo tipo marginal, que rara vez se da, la falta de integración de sus circunstancias fiscales en su proceso de planificación estropeará su legado previsto de dos maneras principales.
En mi última columna, “Cómo eliminar el estrés de la planificación de la herencia”, abordé brevemente esta idea y quiero explicar con más detalle cómo este descuido tan común puede hacerle replantearse la forma de distribuir su patrimonio.
La herencia desigual (después de impuestos) no sólo no cumplía con la intención del padre, sino que se establecía una mayor carga fiscal “hereditaria”. En este caso, el IRA fue la razón clave de la herencia desigual. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor es el tipo impositivo de un beneficiario, mayor es la parte que reclama el Tío Sam, lo que convierte a la IRA en un activo poco deseable para el beneficiario con mayores ingresos. En lugar de dejar una distribución justa a sus hijos, los padres consultan con su asesor fiscal para establecer un plan de herencia más eficiente desde el punto de vista fiscal. Bob no recibe nada del IRA debido a su elevado tipo impositivo. En su lugar, su herencia consiste en su totalidad en propiedades de cuentas imponibles, donde puede obtener una ganancia mucho mayor que sus hermanos por el “paso al alza” de la base de coste. Joanne disfruta de una combinación de IRA y activos imponibles, ya que se encuentra en el tramo impositivo medio. Al estar en el tramo impositivo más bajo, Jim recibe una herencia compuesta íntegramente por la IRA. Herencia desigual antes de impuestos-igual después de impuestos

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A la mayoría de nosotros nos gustaría que nos recordaran no por lo que teníamos sino por lo que éramos. Incluso, si tienes alguna riqueza que hayas ganado y que pretendas dejar en vida, te corresponde decidir quién se queda con qué.
Si tienes más de un hijo, la decisión puede ser extremadamente difícil, sobre todo si las circunstancias de tus vástagos son drásticamente diferentes o estás mucho más cerca de uno que de otro. La solución más fácil puede ser repartir todo lo que tienes entre ellos a partes iguales. Pero lo mismo que es justo, ¿es equitativo?
Los padres con más de un hijo están abiertos a dejar diferentes cantidades a cada uno de ellos, dependiendo de la situación, según un estudio de Merrill Lynch Bank of America/Age Wave, entre quienes esperan dejar una herencia. De hecho, según el estudio, dos tercios de los estadounidenses creen que un reparto desigual es lo mejor en algunas circunstancias.
Otros informes se hacen eco de este patrón. Basado en datos de una gran encuesta gubernamental, un documento académico de 2015 publicado por el Instituto IZA de Economía Laboral encontró que entre los estadounidenses que tenían un testamento de al menos 50 años de edad, el porcentaje que dejó herencias desiguales a sus hijos se duplicó con creces, pasando del 16% en 1995 al 35% en 2010.

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Hacer un testamento puede parecer algo muy morboso, pero sirve como una importante salvaguarda no sólo para distribuir sus bienes a las personas que usted desea, sino también como una forma de cambiar la carga fiscal.
Si no tiene muchos bienes mundanos, o si sólo tiene una familia pequeña, puede preguntarse si está muy justificado tomarse la molestia de hacer un testamento, pero hay ventajas sustanciales, a menos que se conforme con que sus seres queridos se arriesguen con las leyes de sucesión.
Un malentendido común es que si usted muere dejando un cónyuge o una pareja de hecho, ellos heredarán automáticamente todo si usted no hace un testamento. Esto es válido si su patrimonio es inferior a 250.000 libras. Sin embargo, si su único patrimonio está más valorado, lo que podría ser fácilmente el caso si usted fuera propietario de tierras, sus bienes también se dividirían entre el resto de la familia.
Cualquier pareja de larga duración no tendría derecho a obtener un céntimo de su patrimonio si no tiene pareja de hecho o novia, independientemente del tiempo que hayan estado juntos. La única forma de modificar esto es dejar un testamento.

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Si alguien muere sin dejar un testamento legal, se le denomina “intestado”. En estos casos, según las leyes, se reparten sus bienes. Las leyes de sucesión intestada se denominan así.
Las leyes de sucesión intestada dan prioridad a los cónyuges o parejas de hecho en primer lugar, y después a los parientes consanguíneos, a la hora de decidir quién tiene derecho a heredar de alguien que fallece sin un testamento válido. Las parejas de hecho o los socios del fallecido no reconocen estas leyes.
En los casos de sucesión parcial, en los que alguien fallece y deja un testamento en el que se reparten algunos de sus bienes, pero no todos, suelen entrar en juego las normas de sucesión. En este caso, las leyes se aplican sólo a los bienes no contemplados en el testamento.
La media sangre se refiere a las familias que comparten con el fallecido un solo antepasado. Las leyes de sucesión de Inglaterra y Gales también establecen que, cuando no hay ningún superviviente, la herencia se transfiere en su totalidad a los medio hermanos del fallecido:
Cuando alguien fallece, puede modificarse la forma en que se dividen los bienes entre los herederos. Esto se considera una variación en la redacción de la escritura. Si se realiza en los dos años siguientes al fallecimiento, también suele tener implicaciones fiscales favorables.

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