Seguro arquitecto por obra

Seguro arquitecto por obra

Qué tipo de seguro necesitan los arquitectos

La decisión de contratar un seguro de responsabilidad civil profesional es un momento decisivo para la mayoría de los arquitectos y despachos jóvenes. Suele significar que la empresa se ha adjudicado un proyecto de gran envergadura o con un presupuesto importante, o que un cliente se ha puesto en contacto con la empresa para expresar su preocupación por un proyecto concreto. O simplemente puede significar que la empresa se está tomando en serio el futuro.

El seguro de responsabilidad profesional es una cobertura que protege a un estudio de arquitectura y a sus empleados contra reclamaciones por actos de negligencia, errores u omisiones en la prestación de servicios de arquitectura. Es diferente del seguro de responsabilidad civil comercial, o CGL, que cubre los tipos de accidentes o daños a la propiedad que pueden ocurrir en cualquier negocio. Las pólizas CGL son relativamente estándar, independientemente del tipo de negocio, y suelen excluir las reclamaciones de responsabilidad profesional. En cambio, las pólizas de responsabilidad profesional son tan especializadas y diversas como la variedad de prácticas profesionales que existen.

Según la aseguradora CNA/Schinnerer, cada año entre 1994 y 2005 se presentaron entre 15 y 21 reclamaciones de responsabilidad civil profesional por cada 100 empresas. Y, sin embargo, los arquitectos que inician una empresa por su cuenta no suelen contratar un seguro porque piensan que el riesgo es bajo en los proyectos pequeños, creen que su patrimonio es tan limitado que no tienen mucho que perder o porque sus clientes no se lo han exigido.

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¿Por qué los arquitectos necesitan un seguro de responsabilidad profesional?

Hay un tipo especial de seguro que está diseñado para proteger a alguien, o a una empresa, de las acusaciones de que el trabajo realizado ha sido negligente. Originalmente, este tipo de protección estaba disponible principalmente para los profesionales y tenía diferentes nombres según el tipo de profesión. Por ejemplo:

Este tipo de cobertura era, y sigue siendo, especialmente importante para los profesionales porque, como tales, son personalmente responsables de los servicios profesionales que prestan. No hay forma de constituirse u organizarse para librarse de esta amenaza. Pero los profesionales podían transferir el riesgo a un tercero a cambio de una prima, y este tercero era una compañía de seguros.

Hoy en día, este tipo de póliza está disponible para un grupo mucho más amplio de empresas. Maloney & Company, LLC se enorgullece de contar entre sus clientes no sólo con arquitectos, ingenieros y topógrafos, sino con directores de obra, empresas de diseño técnico (como diseñadores de iluminación y diseñadores acústicos), empresas de construcción (con un profesional del diseño en plantilla), expedidores y consultores de códigos, consultores de seguridad y consultores de gestión que asesoran a los propietarios de edificios.

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No soy un gran aficionado a los seguros… ni a ningún otro gasto en el que no vea un retorno anual de mi inversión. Dicho esto, entiendo el riesgo y las recompensas de la profesión que elegí ejercer. Como propietario de un negocio, socio, empleador, marido y padre, reconozco que tener la seguridad de una póliza de seguros es, de hecho, un buen negocio.

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Como profesión, tenemos que trabajar para encontrar formas de reducir el coste de los seguros. El elevado coste de los seguros es un tema complicado; un tema que podemos explorar en profundidad otro día. Sin embargo, es doloroso mirar los libros cada año y ver que el coste de los seguros encabeza la lista. En relación con los demás gastos de una pequeña empresa, el seguro de responsabilidad civil profesional es muy caro… hasta que lo necesitas.

Hace unos años, Annmarie y yo experimentamos una situación en la que, si no fuera por nuestro diligente mantenimiento de registros y algunos consejos muy valiosos y el apoyo de mi amigo y consejero, AIA Westchester Hudson Valley Chapter General Counsel David Kosakoff, Esq., habríamos tenido que ejercer las protecciones que ofrece nuestra póliza de responsabilidad profesional. Fue una experiencia horrible, pero saber que nuestra póliza de seguros nos cubría las espaldas fue una recompensa muy reconfortante.

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El seguro de responsabilidad civil general cubre una amplia gama de accidentes y riesgos básicos de los arquitectos. Tendrá protección financiera si alguien que no sea un empleado resulta herido o se le considera responsable de dañar una propiedad que no le pertenece. A menudo lo exigen los contratistas y directores de proyectos.

El seguro de responsabilidad civil profesional (también conocido como de errores y omisiones) le ayuda a defenderse si se le acusa de cometer un error que haga perder dinero a alguien. Por ejemplo, si te acusan de incluir las dimensiones incorrectas en tus planos, podría ayudarte a cubrir los gastos relacionados para defenderte o rehacer el trabajo.

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La mayoría de los estados exigen un seguro de automóvil comercial para los vehículos de propiedad de la empresa que ayude a pagar los gastos médicos y los daños a la propiedad. El seguro de automóvil personal no suele proporcionar cobertura si conduces regularmente por motivos de trabajo, como por ejemplo, para visitar diferentes lugares del proyecto.

El seguro de accidentes de trabajo puede ayudar a pagar la atención médica y los salarios perdidos después de una lesión en el lugar de trabajo. Casi siempre es obligatorio si tienes empleados. Elige la cobertura de propietario de empresa en tu póliza para protegerte.