Seguro de vida incluido en la hipoteca

Seguro de vida incluido en la hipoteca

Compañías de seguros de vida hipotecarios

El asesoramiento lo proporciona el corredor online de seguros de vida Anorak, que está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority (843798), y su domicilio social es 24 Old Queen Street, Londres, SW1H 9HA. El asesoramiento es gratuito para usted. Tanto Anorak como Times Money Mentor recibirán una comisión de la aseguradora si usted contrata una póliza. Times Money Mentor opera como representante designado por Anorak. Times Money Mentor y Anorak son empresas independientes y no afiliadas.

Si opta por una póliza con primas garantizadas, el precio mensual será el mismo durante toda la vigencia de la póliza. Si, por el contrario, opta por tarifas renovables, la aseguradora podría decidir aumentar el precio en el futuro.

Kevin Carr, especialista en protección de Carr Consulting, afirma: “El seguro de vida hipotecario, con un pago que disminuye con el tiempo, suele ser un tercio más barato que un seguro de vida general que paga una suma fija”.

Sin embargo, muchos prestamistas hipotecarios insistirán en ello para proteger su préstamo en caso de fallecimiento del titular de la vivienda. Y es posible que quieras comprar una cobertura de vida de todos modos si tus seres queridos tendrían dificultades para pagar la hipoteca en caso de que fallecieras.

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Calculadora del seguro de vida hipotecario

A la hora de comprar una vivienda, no es raro que se considere la posibilidad de contratar un seguro de vida hipotecario. Nuestro seguro de vida decreciente es un tipo de seguro diseñado para ayudar a proteger una hipoteca de reembolso. Puede pagar una cantidad en efectivo si falleces o te diagnostican una enfermedad terminal con una esperanza de vida inferior a 12 meses, durante la duración de tu póliza. Con este tipo de seguro, el importe de la cobertura se reduce aproximadamente en función de la disminución de la hipoteca de reembolso.

Con nuestro seguro de vida decreciente, se puede pagar una cantidad en efectivo si fallece o se le diagnostica una enfermedad terminal con una esperanza de vida inferior a 12 meses, mientras esté cubierto por la póliza. Sus seres queridos podrían utilizar la suma en efectivo para ayudar a pagar una hipoteca pendiente.

Puede elegir el importe de la cobertura que necesita y la duración de la misma. Si utiliza el seguro de vida decreciente para ayudar a proteger una hipoteca de reembolso, es importante asegurarse de que el importe de la cobertura coincida con la hipoteca pendiente.  Tiene la opción de contratar una póliza a nombre conjunto o individual.

Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca

¿Cuánto cuesta? La prima se basa en la edad del titular del seguro y la cantidad asegurada. Por ejemplo: si tiene 30 años y ha asegurado 1 millón de coronas suecas, paga una prima mensual de 56 coronas suecas; si tiene 50 años y ha asegurado 1 millón de coronas suecas, paga una prima mensual de 140 coronas suecas.

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La Renta de Protección Hipotecaria puede ayudar a cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca y proporciona una capa adicional de seguridad si necesita tiempo para resolver una nueva situación vital, centrarse en su salud o encontrar un nuevo trabajo.La aseguradora es BNP Paribas Cardif.

¿Vale la pena el seguro de vida hipotecario?

Estas pólizas difieren de las pólizas de seguro de vida tradicionales.  Con una póliza tradicional, la prestación por fallecimiento se paga cuando muere el prestatario.  Sin embargo, una póliza de seguro de vida hipotecario no paga a menos que el prestatario fallezca mientras la propia hipoteca esté vigente, y cuando el beneficiario sea el prestamista hipotecario. El plazo de la póliza de seguro de vida coincide con el de la hipoteca, y la prestación por fallecimiento suele reducirse cada año para que se corresponda con el nuevo saldo amortizado de la hipoteca pendiente de pago.

Hay dos tipos básicos de seguro de vida hipotecario: el seguro de duración decreciente, en el que la cuantía de la póliza disminuye con el saldo pendiente de la hipoteca hasta que ambos llegan a cero; y el seguro de duración nivelada, en el que la cuantía de la póliza no disminuye. El seguro de duración nivelada sería apropiado para un prestatario con una hipoteca de sólo intereses.

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Antes de contratar un seguro de vida hipotecario, el posible tomador debe examinar y analizar detenidamente las condiciones, los costes y las ventajas de la póliza. Recuerde que hay que tener en cuenta dos periodos de vida: el del tomador del seguro y el de la hipoteca. También es importante investigar si se podría obtener el mismo nivel de cobertura para su familia a un coste menor -y con menos restricciones- contratando un seguro de vida temporal.