Seguro de vida indexado

Seguro de vida indexado

Problemas del seguro de vida universal indexado

¿Y si pudiera obtener la flexibilidad de las primas y el valor nominal ajustables del seguro de vida y la oportunidad de aumentar el valor en efectivo? ¿Y si pudiera conseguirlo sin el riesgo inherente de invertir en el mercado de valores?

Todo esto es posible con una póliza de seguro de vida universal indexada (IUL). Estas pólizas no son para todo el mundo, así que siga leyendo para saber si esta combinación de flexibilidad y crecimiento de la inversión es adecuada para usted.

El seguro de vida universal (UL) se presenta en muchos sabores diferentes, desde los modelos de tipo fijo hasta los variables, en los que se seleccionan varias cuentas de renta variable en las que invertir. El seguro de vida universal indexado (IUL) permite al propietario asignar los importes del valor en efectivo a una cuenta fija o a una cuenta de índice de acciones. Las pólizas ofrecen una variedad de índices conocidos, como el Nasdaq-100 o el S&P 500. Las pólizas de seguro IUL son más volátiles que las UL fijas, pero son menos arriesgadas que las pólizas de seguro UL variables, porque no se invierte realmente ningún dinero en posiciones de renta variable.

Vida universal

Cuando necesite protección de la prestación por fallecimiento, la póliza de seguro de vida adecuada también puede ayudarle a protegerse contra las caídas del mercado. El seguro de vida universal indexado (IUL) ofrece el potencial de crecimiento de los tipos de interés basados en índices y la protección de los tipos de interés mínimos garantizados.

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*A efectos del impuesto sobre la renta federal, las prestaciones por fallecimiento del seguro de vida suelen estar exentas de impuestos a los beneficiarios, de acuerdo con el artículo 101(a)(1) del IRC. Sin embargo, en determinadas situaciones, las prestaciones por fallecimiento del seguro de vida pueden ser parcial o totalmente imponibles. Estas situaciones incluyen, pero no se limitan a: la transferencia de una póliza de seguro de vida a título oneroso, a menos que la transferencia pueda acogerse a una excepción en virtud del artículo 101(a)(2) del IRC (es decir, la norma de transferencia a cambio de valor); los acuerdos que carecen de un interés asegurable basado en la legislación estatal; y una póliza propiedad del empleador, a menos que la póliza pueda acogerse a una excepción en virtud del artículo 101(j) del IRC.

Pacific Life se refiere a Pacific Life Insurance Company y sus filiales, incluida Pacific Life & Annuity Company. Los productos de seguro son emitidos por Pacific Life Insurance Company en todos los estados excepto en Nueva York y en Nueva York por Pacific Life & Annuity Company. La disponibilidad y las características de los productos pueden variar según el estado. Cada compañía de seguros es la única responsable de las obligaciones financieras derivadas de los productos que emite. Los productos de seguro y sus garantías, incluidas las prestaciones opcionales y los tipos de crédito, están respaldados por la solidez financiera y la capacidad de pago de siniestros de la compañía de seguros emisora. Hay que fijarse en la solidez de la compañía de seguros de vida en lo que respecta a dichas garantías, ya que éstas no están respaldadas por el corredor-agente, la agencia de seguros o sus filiales a las que se compran los productos. Ni estas entidades ni sus representantes hacen ninguna declaración o garantía respecto a la capacidad de pago de siniestros de la compañía de seguros de vida.

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¿Vale la pena el seguro de vida?

Las pólizas de seguro de vida universal indexado (IUL) proporcionan una protección de por vida de la prestación por fallecimiento junto con un crecimiento del valor en efectivo con ventajas fiscales vinculado a los cambios en un índice subyacente. Permiten un mayor potencial de crédito que las pólizas de interés fijo, al tiempo que protegen a los clientes de las ganancias negativas.

Los productos de seguros de vida contienen comisiones, como los gastos de mortalidad y los gastos (que pueden aumentar con el tiempo), y pueden contener restricciones como los gastos de rescate.  Los asegurados podrían perder dinero en estos productos.

Los préstamos y retiros de la póliza pueden generar un resultado fiscal adverso en caso de caducidad o rescate de la póliza, y reducirán tanto el valor de rescate como la prestación por fallecimiento. Las retiradas pueden estar sujetas a impuestos durante los primeros quince años del contrato. Los clientes deben consultar a su asesor fiscal cuando consideren tomar un préstamo de la póliza.

Calculadora de seguros de Iul

Esta prestación por fallecimiento suele estar libre de impuestos y puede ayudar a su familia a mantener su modo de vida cuando usted fallezca, ayudarles a mantener un negocio en marcha o permitirles hacer un regalo a una organización benéfica favorita.

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Allianz Life Pro+® Advantage ofrece la posibilidad de aumentar su valor de acumulación a través de los intereses devengados, sin el riesgo de pérdidas debidas a la volatilidad del mercado.1 Los intereses devengados se difieren fiscalmente y, sin que los impuestos reduzcan su valor de acumulación, dispondrá de más dinero en su póliza para aprovechar el poder de la capitalización a lo largo del tiempo.

Allianz Life Pro+® Advantage ofrece opciones flexibles para acceder a su valor acumulado disponible cuando quiera, para lo que quiera. Utilizando préstamos o retiros, puede complementar una estrategia de financiación para la jubilación o la universidad, disponer de fondos para una emergencia financiera o ayudar a pagar cualquier otra necesidad financiera.2

Allianz Life Pro+® Advantage es la primera póliza de este tipo que ofrece el bloqueo del índice, una característica exclusiva que le permite bloquear un valor del índice en cualquier momento durante el periodo de acreditación (antes del aniversario de la póliza).