Seguro civil para autonomos

Seguro civil para autonomos

Seguro de responsabilidad civil para contratistas independientes

El SVS es el primer y más importante pilar del sistema de pensiones suizo, destinado a cubrir sus necesidades básicas en la jubilación o las de sus dependientes tras su fallecimiento. El SVS es una forma de seguro nacional y es obligatorio para todos los que viven en Suiza.  Es la única fuente de ingresos para muchos pensionistas. Por ello, debe intentar evitar cualquier laguna en sus cotizaciones al SVS.

El seguro de invalidez es obligatorio en Suiza y también forma parte del primer pilar. Cubre las necesidades básicas de las personas afectadas por discapacidades mediante medidas de rehabilitación o pagos.

Desde el 1 de enero de 2013, todos los autónomos de Suiza están sujetos a la Ley Federal de Prestaciones Familiares. Esto significa que tienen tanto derecho a recibir una prestación familiar como la obligación de cotizar. Por tanto, deben inscribirse en una caja de subsidios familiares del cantón en el que esté radicada su empresa.

Las crisis como la pandemia de coronavirus demuestran lo vital que es para los autónomos disponer de una cobertura sanitaria adecuada. Para evitar la quiebra y mantener su negocio en la adversidad, necesitan estar cubiertos en caso de enfermedad, accidente, invalidez y muerte.

Seguro para contratistas autónomos

Si está asegurado obligatoriamente (Pflichtversichert), debe tener un seguro médico público. No puede elegir un seguro médico privado. Las aseguradoras públicas están obligadas a aceptarle1, incluso si tiene problemas de salud graves.

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El seguro de enfermedad público cuesta el 14,6% de sus ingresos, más el 3,05% al 3,4% para el seguro de dependencia (Pflegeversicherung). Las aseguradoras de salud también pueden cobrar entre un 0,39 % y un 2,5 % más (el Zusatzbeitrag). En total, el seguro de enfermedad público cuesta entre el 18,04 % y el 20,4 % de sus ingresos.

Cuando acude al médico, entrega su tarjeta de seguro y éste le cobra a la compañía de seguros. Si un tratamiento no está cubierto, lo sabrá antes de empezar. No tiene que pagar usted mismo ni pedir el reembolso. Es muy sencillo.

En realidad, no importa. Las compañías de seguros médicos públicos (Krankenkassen) son casi iguales. Sus precios y cobertura están fijados por la ley1. La mayor diferencia entre ellas es su contribución adicional (Zusatsbeitrag), y su servicio de atención al cliente1.

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El seguro más importante y menos costoso que necesitará en Alemania es el seguro de responsabilidad civil privada (Haftpflichtversicherung). Le proporcionará cobertura a usted o a cualquier miembro de su familia asegurado en caso de que cometa un acto por el que un tribunal alemán le considere normalmente negligente.

Según la legislación alemana, no hay límite para la cuantía de los daños que un individuo podría recibir por un acto que haya cometido, aunque sea inocente pero descuidado, o por las fechorías de su perro o caballo.

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La negligencia ordinaria puede consistir en el simple hecho de dañar la propiedad de otra persona, por ejemplo tirando un jarrón mientras se visita a un amigo o en una tienda, o causando un accidente como peatón por no cruzar por el paso de cebra, causando lesiones corporales mientras se esquía o se practican otras actividades deportivas. Tenga en cuenta que los perros y los caballos deben asegurarse por separado y no están incluidos en una póliza individual o familiar. Este seguro esencial está pensado para darle algo más que tranquilidad y es muy recomendable, y a menudo obligatorio por contrato, cuando se alquila una propiedad.

Seguro médico para autónomos

Desde el 1 de enero de 2009, un cambio en la reforma del sistema de seguros ha hecho obligatoria la contratación de un seguro de enfermedad para todos en Alemania. Anteriormente (desde abril de 2007) el seguro de enfermedad obligatorio sólo se limitaba a determinados grupos de personas. Desde la reforma de 2009, el seguro de enfermedad para los autónomos y los trabajadores por cuenta propia en Alemania es obligatorio, ya sea contratando un seguro de enfermedad privado o asegurándose voluntariamente en el sistema de seguro de enfermedad público.

Los autónomos y los trabajadores por cuenta propia en Alemania pueden elegir entre formar parte voluntariamente del seguro de salud público o contratar un seguro de salud privado. Dado que el seguro de salud público y el seguro de salud privado en Alemania son fundamentalmente diferentes en cuanto a la forma de calcular las cotizaciones y su flexibilidad, entre otras cosas, es importante entender la diferencia antes de hacer la elección.

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En Alemania, los autónomos y los trabajadores por cuenta propia pueden afiliarse voluntariamente al sistema público de seguro de enfermedad. Las cotizaciones al seguro se calculan en función de sus ingresos a un tipo del 14,6%, además de un tipo medio de cotización adicional del 1,3%. En determinados casos puede aplicarse un tipo de contribución reducido del 14 %.