Seguro de salud en alemania

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Seguro de hogar en Alemania

Alemania cuenta con un sistema de asistencia sanitaria universal[1] de múltiples pagadores que se sufraga mediante una combinación de seguros sanitarios legales (Gesetzliche Krankenversicherung) y privados (Private Krankenversicherung)[2][3][4][5][6].

El volumen de negocio del sector sanitario fue de unos 368.780 millones de dólares (287.300 millones de euros) en 2010, lo que equivale al 11,6% del producto interior bruto (PIB) y a unos 4.505 dólares (3.510 euros) per cápita[7]. Según la Organización Mundial de la Salud, en 2004 el sistema sanitario alemán estaba financiado en un 77% por el gobierno y en un 23% por el sector privado[8] En 2004 Alemania ocupaba el trigésimo lugar del mundo en esperanza de vida (78 años para los hombres). Ocupaba el octavo lugar en número de médicos en ejercicio, con 3,3 por cada 1.000 personas. También tenía una tasa de mortalidad infantil muy baja (4,7 por cada 1.000 nacidos vivos)[nota 1][9] En 2001 el gasto total en sanidad ascendía al 10,8% del producto interior bruto[10].

Según el índice de consumo sanitario de Euro, que la situó en séptima posición en su encuesta de 2015, Alemania tiene desde hace tiempo el sistema sanitario más libre de restricciones y orientado al consumidor de Europa. Los pacientes pueden buscar casi cualquier tipo de atención que deseen cuando lo deseen[11]. En 2017, el sistema sanitario gubernamental de Alemania mantuvo una reserva récord de más de 18.000 millones de euros, lo que lo convirtió en uno de los sistemas sanitarios más saludables del mundo en ese momento[12].

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Debe asegurarse de que su seguro médico (“Krankenversicherung”) ofrece una cobertura suficiente en el extranjero. Normalmente, las autoridades de inmigración del Estado en el que desea trabajar exigen que se demuestre la existencia de un seguro médico adecuado como condición para expedir el permiso de trabajo. Por favor, compruebe primero si su compañía de seguros en Alemania cubre los gastos de tratamiento médico y hospitalario durante su estancia en el extranjero. A continuación, la compañía de seguros debe confirmar por escrito que la cobertura de su seguro también es válida en el extranjero. Si no dispone de un seguro suficiente (es decir, que no cubra enfermedades graves y accidentes en el extranjero), deberá solicitar a la organización que concede la beca o a su institución de acogida información sobre las compañías de seguros adecuadas.

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Sólo hay unos pocos países en los que los trabajadores extranjeros están exentos de los regímenes de seguro médico obligatorio. La necesidad de un seguro médico para extranjeros depende de su destino. Si tiene previsto ir a otro país de la Unión Europea, se beneficiará de una serie de simplificaciones y normalizaciones gracias al proceso de integración europea. Consulte la sección “Caso especial: Ciudadanos de la UE” para más detalles.

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1. Si sólo está en Alemania temporalmente, por ejemplo como turista, como trabajador desplazado o como trabajador de temporada empleado principalmente en el país de origen, seguirá estando cubierto por el seguro de enfermedad de su país de origen. Para recibir tratamiento en el médico o en el hospital necesita su tarjeta sanitaria europea (

TSE – Tarjeta Sanitaria Europea) y un documento de identidad (DNI o pasaporte). La TSE es expedida gratuitamente por su compañía de seguros médicos en su país de origen. Si no tiene la TSE, por ejemplo, porque tardan demasiado en expedirla antes de la salida o porque ya está en camino, también puede solicitar a su compañía de seguros médicos un certificado provisional sustitutorio (PEB) . Nota: Puede encontrar información sobre las características específicas de la TSE y el PEB en cada país, así como el lugar donde puede solicitar la TSE y el PEB.

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Con la TSE o el PEB puede recibir tratamiento médico en Alemania si es necesario durante su estancia, es decir, no puede esperar a regresar a su país de origen. Esto incluye también las prestaciones en especie relacionadas con enfermedades crónicas o existentes, así como con el embarazo y el parto. Las prestaciones en especie incluyen el tratamiento médico, el tratamiento hospitalario y el suministro de medicamentos. El principio de las prestaciones en especie garantiza que usted reciba los servicios médicos sin tener que hacer ningún pago por adelantado. Los costes del tratamiento serán reembolsados por su seguro médico en el país de origen. Sin embargo, el transporte de vuelta a su país de origen no está cubierto por la TSE/PEB. Tenga en cuenta que la TSE/PEB sólo está reconocida por los médicos y los hospitales que forman parte del sistema de seguro de enfermedad obligatorio (por ejemplo, indique “médico del seguro de enfermedad obligatorio” o “todas las compañías de seguros de enfermedad” en las consultas médicas). La asistencia sanitaria privada no está cubierta. Se trata, por ejemplo, de los consultorios médicos designados como “consultorios privados”. En el consultorio médico o en el hospital tiene que rellenar el formulario “Declaración de paciente del seguro de enfermedad europeo”. En el consultorio o en el hospital se le entregará en el idioma que elija. En el formulario también debe especificar cualquier compañía de seguros de salud alemana, por ejemplo, un seguro de salud en su lugar de residencia. Los costes del tratamiento se cobran a través del seguro de enfermedad alemán.Nota: El folleto

Coste del seguro médico en Alemania

Alemania tiene fama de contar con uno de los mejores y más completos sistemas de asistencia sanitaria del mundo, que ofrece a sus residentes cobertura sanitaria, de pago por enfermedad y de cuidados de larga duración. Aproximadamente el 90% de la población está afiliada de forma obligatoria o voluntaria a la sanidad pública, mientras que el resto tiene un seguro médico privado. La reforma del seguro médico de 2007 obliga a todos los residentes en Alemania a estar asegurados al menos para los tratamientos médicos hospitalarios y ambulatorios. Hay que pagar una fuerte penalización en caso de tener alguna carencia en la cobertura.

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Tiene tres opciones de seguro médico mientras vive en Alemania: el régimen de seguro médico público regulado por el gobierno (gesetzliche Krankenversicherung – GKV), el seguro médico privado de una compañía de seguros alemana o internacional (PKV) o una combinación de GKV y PKV complementaria. Puede optar por un seguro médico privado completo si sus ingresos como trabajador por cuenta ajena superan el umbral de 64.350 euros de salario bruto anual (en 2022), si es autónomo, si no trabaja por cuenta ajena (un minitrabajo no cuenta) o si tiene más de 55 años y no trabaja. Encontrar el mejor proveedor de servicios para el seguro de salud público o encontrar la cobertura más adecuada de una aseguradora de salud privada y a la vez con una tarifa competitiva no siempre es fácil, pero merece la pena el esfuerzo.